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2012年10月09日
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這本書是「群眾外包」（crowdsourcing）、「群眾智慧」（wisdom of crowd）的具體呈現：華頓商學院與史隆商學院的教授、學生們，利用短短一年的時間，在網路的開放空間中撰文討論，最後集結出這本書，顛覆了由作者自行蒐集資料寫作的傳統出書模式。這樣的「顛覆」在各行各業持續湧現，因為－只要有舞台，群眾無窮的智慧將不斷令你驚豔！
在經濟不景氣之際，永豐銀行推出的「MMA標會理財網」 讓不少想要低利借款或穩賺利息的小市民多了一項理財選擇。此網站推出之後，討論區一直維持相當的盛況，成為這項充分利用網際網路特性之新金融商品的一大特色。今年十月，該網站更舉辦「標會東西軍」活動，提出多個具爭議性的討論主題，任由網友針對每個主題自由加入「東軍」或「西軍」，各自支援一方意見，網友可在自己支持的「軍團」中參與討論，負責主持討論的「團長」也是由網友中選
永豐銀行推出「MMA標會理財網」，提供存借款之外的另
一個理財選擇。（翻攝自永豐銀行「MMA標會理財」網
站）
拔出來，團長與團員都可能獲贈小禮物（超商禮券），藉此炒熱討論氣氛；討論的結果將可作為永豐銀行的決策參考。無疑的，這是一個結合目標群眾智慧、透明，以及Web 2.0的成功案例，這類的創新商業模式有一個新名詞－「群眾外包」（crowdsourcing）。
三個臭皮匠 勝過一個諸葛亮
「群眾外包」一詞是在2006年由《連線》雜誌（Wired）編輯傑夫．豪（Jeff Howe）和馬克．羅賓森（Mark Robinson）合力命名的。那年，開放原始碼（open sourcing）這個新奇的商業流程剛剛引起注意，傑夫．豪更進一步看到了各行各業的大企業開始將重要工作外包給網上的個人或群體，因此不斷撰文描寫這個趨勢，最後，他們將「群眾外包」這個名詞定義為：「運用（網上）群眾的潛在能力」，並預言這種模式將滲透到所有商業層面，成為一種新選擇。
他們的預言逐漸實現。現今，「群眾外包」已被靈活應用於發掘新市場、強化產品或服務、降低行銷成本、提升顧客滿意度與忠誠度、協助個人與企業融資，甚至進行商品的生產製造。
「群眾外包」能夠運作，說明了兩件事：一是網際網路世界提供了無窮潛力，一是我們不能忽視人性對分享的渴望。《我們比我聰明》一書中明白指出，在有網際網路之前，分散全球各地的個人不太可能被集結起來，但有了網路，不論人身處於何地，擁有多麼不同的背景和社交圈，都可能被聚集起來，共同做一件事。這些具備不同專長而不隸屬於此組織的「微達人」，或許為了物質報償，或許為了參與感，或許為了一份虛榮，亦或許只是單純想助人等林林總總的動機而聚集在某網路平台上，彼此交流與合作。
俗諺「三個臭皮匠，勝過一個諸葛亮」最能點出「群眾外包」的優勢－融合了各種知識與專長的社群整體，將比任何一個個體要聰明博聞。開放程式碼的鼓吹者埃里克．史蒂芬．雷蒙（Eric Steven Raymond）就曾提出「Linus’Law」，說明：「只要參與的人夠多，任何有問題處都會現形。(“Given enough eyeballs, all bugs are shallow.”)」這個觀念推翻了過去認為群體思維只是取最大公因數、群體決策容易失敗的印象。試想：全球超過十億名個人在網路上彼此討論你的問題，其中包括了你的供應商和顧客，其凝聚的智慧和能力，怎不讓競爭者黯然失色？根據研究調查機構Gartner Research預測，在2010年時，有百分之八十的機率，超過六成的《財星》（Fortune）一千大企業會在行銷上運用某種形式的網路社群，「群眾外包」儼然已成為商業世界的新趨勢。
社交放款社群是金融界的「群眾外包」。
金融界的「群眾外包」－社交放款社群
亞馬遜網路書店（Amazon.com）可能是史上第一個實施「群眾外包」的企業。該公司在網站上建立讀者書評功能，書評沒有稿費，公司也不干預，原本的考量是想藉此吸引一群忠實顧客前來，卻意外因為這些有概念的外來者加入，而使企業體本身與這些外來者共同建立了一種潛在的可獲利關係。亞馬遜的作法是：成立一個「亞馬遜網路服務」（Amazon Web Service）吸引軟體開發人員與創業家，他們提供知識與經驗，陸續幫助亞馬遜發展出數百種新的購物介面，不但自己的創意得以商品化並獲利，也大大增加了亞馬遜的營業額和利潤。
「群眾外包」的概念也被應用於金融業，出現了各種具備「社交放款社群」概念的金融創新組織。第一個例子是創立於英國的ZOPA。
ZOPA是一家直接金融網路公司，提供一個網路平台，讓想存款賺取利息的人（lender）或想借錢的人（borrower），都能到這個平台上來直接議價撮合，免除傳統銀行居間賺取利差的機會，使存借雙方皆能得到更為優惠的利率。ZOPA為Zone of Possible Agreement的縮寫，意即「可能的成交區間」。買賣雙方在議價中訂定可接受的範圍，雙方的範圍若有重疊，即代表有ZOPA存在，也就是存在著成交的可能。
無獨有偶，美國人克里斯•拉森(Chris Larsen)也有感於金融中介機構剝削坐大的不公平情況，並受到越南傳統標會運作概念的誘發，創造出以社群組織為體、直接交易為用的Prosper，另一方面也受到ebay商業模式的啟發，始志將Prosper建立成金融借貸標售界的ebay。
Common Angels也是一個說明社群融資力量的好例子。Common Angels是由一群軟體公司的前執行長共同組成的贊助者社群，他們一起思考、選擇以及提供融資給潛力高且仍處於早期發展階段的資訊科技業者。這項「群眾外包」的實驗相當成功，社群成員持續增加中，也已提供至少三千八百萬美元的融資給三十四家公司。
《我們比我聰明》的作者群指出，社群用於提供企業融資時，有無限多種的可能性，方法可能不同，但在所有的例子中，焦點都在於找出一套方法提供最多的相關資訊，以降低放款人的風險。他們也強調，根據研究，有四分之三的消費者會考慮透過社交放款社群借錢，顯見以社群為基礎的直接金融具有非常大的市場潛力。
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（撰文：喬美國際網路股份有限公司企劃專員湯名潔）
文章來源：
http://www.shacom.com.tw/institute/institute01_list.php?id=15&upid=1
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